app软件开发 高通胀+高利率重压下 好意思国7万多亿元信用卡债务成“定时炸弹” 消耗者堕入信贷恶梦
发布日期：2024-08-12 06:15 点击次数：180
“这几乎便是一场恶梦。”Zachery Miller（假名）对《逐日经济新闻》记者称app软件开发。
刚满30岁的Miller在好意思国一家人命科学公司位于印第安纳波利斯的分公司担任团队主管，最近也在为我方的信用卡账单发愁，诚然他每月皆在依期还款，但利息却越来越高。“一切皆太贵了，许多和我相同的同龄东谈主皆嗅觉被压得喘不外气来。”
Miller有两张信用卡，由于好意思联储开启近40年来的最激进加息周期，利率也随之上升，如今他的这两张信用卡的平均利率已达到18%，每个月要比之前多付300好意思元的利息。这让Miller合计我方堕入了一个无法解脱的债务罗网。
近期，各期限好意思债收益率加快高潮，而当恒久利率上升时，典质贷款、汽车贷款、学生贷款、企业债券等一系列假贷本钱皆会上升。在此布景下，信用卡拖欠率也达到10多年来的高点。数据骄横，好意思国信用卡债务在本年二季度末历史性地冲破了1万亿好意思元（约7.31万亿元东谈主民币）。彭博社报谈称，跟着假贷本钱上升的影响徐徐在悉数经济体系中延张开来，“咱们可能正处于一个漫长的违约周期中”。
“信用卡债务导致咱们无法过上想要的活命”
Zachery Miller正本在该人命科学公司的纽约总部担任供应链主管，年薪松弛为6万好意思元，日子过得还算满盈。然则，在本年年头，他决定搬回印第安纳波利斯，与父母住在沿路，以缓解活命压力。
Miller告诉《逐日经济新闻》记者，除了税率比印第安纳州更高之外，昔时一年半，纽约当地的房租、油价以及牛奶、鸡蛋和肉类等食物的价钱箝制高潮，这让他的活命压力成千上万。“从房租到汽油，再到食物的开销，本年以来的价钱皆高潮了至少20%把握，汽油价钱以致同比翻倍。”他说谈。
他同期对记者称，他有两张信用卡，跟着好意思联储近40年来的最激进加息周期，信用卡利率也随之上升，如今他这两张信用卡的平均利率已达到18%，每个月要比之前多付300好意思元的利息。这让他合计我方堕入了一个无法解脱的债务罗网，经济压力让他喘不外气。他牵记要是利率不绝高潮，将无法偿还债务，以致濒临停业的风险，更别说买房了。
Miller称，当他前几天看到接近30%的零卖商信用卡利率时，他合计几乎不成想议。“20%的（信用卡）利率还是很高了，30%几乎难以置信。这皆是在搞什么？”他向记者宣泄着发火的感情。
其实，Miller的处境大略是面前纷乱好意思国宽泛东谈主的缩影。纽约联储的最新数据骄横，扫尾第二季度末，好意思国的消耗信贷债务总和还是跳动1.03万亿好意思元，创历史新高。
好意思国房地产数据提供商Clever Real Estate对1000名好意思国信用卡用户的探问骄横，22%的受访者每个月在债务中越陷越深，购房或退休储蓄等东谈主生缠绵也离他们越来越远。探问骄横，松弛47%有信用卡债务的受访者透露，债务让他们无法进行救急储蓄。同期，39%的受访者称，债务让他们没方针为退休储蓄。
探问同期骄横，61%的好意思国信用卡用户有信用卡债务，平均余额为5875好意思元。由于高企的通胀，消耗者在必需品上的开销也在增多。2023年，好意思国消耗者30%的本色工资皆将用于支付信用卡账单。有37%的受访信用卡用户透露，信用卡债务还是导致他们无法过上我方想要的活命。
而比拟前几代东谈主而言，“千禧一代”（注：确立于1981 - 1996 年的东谈主）要已毕买房缠绵则需要花更长的时辰，因为高典质贷款利率和创记载的信用卡利率使他们要存个首付变得愈加阻止。Clever Real Estate的上述探问作家、数据分析师Matt Brannon称，app软件开发“千禧一代”平均服务着6794好意思元的信用卡债务。
Clever Real Estate的探问后果与官方数据一致。好意思联储数据骄横，好意思国东谈主的储蓄占收入的比例还是创下2008年来的最低。更糟的是，为了应付通胀，好意思联储箝制加息导致消耗开销减缓，但这同期也让拖欠信用卡还款的东谈主堕入了财政窘境，濒临着高额的信用卡利息。
Brannon说，按照当下的利率，要是一个好意思国东谈主有3000好意思元的信用卡债务，而采选支付最低还款额的话，那么他需要快要10年的时辰才气还清本金，同期还需要多支付近4000好意思元的利息。
Miller也对《逐日经济新闻》记者指出，“更高的利率意味着更难以偿还的债务。我的大多数一又友以及我这个年岁段的大多数东谈主基本上还是至少有5000~10000好意思元的信用卡债务。”他认为好意思国的假贷本钱“完全还将不绝上升”。
“咱们可能正处于一个漫长的违约周期中”
跟着好意思国消耗信用债务的猛增和信用卡利率的上升，好意思国政府也在想方针减轻消耗者的牵累，一些议员和监管机构敕令设定利率上限，并缩短信用卡的用度。
本年早些工夫，好意思国消耗者金融保护局也提倡了一项章程，旨在收缩信用卡过期付款的用度，其中一项章程是将未还款的滞纳金从最高41好意思元降至8好意思元。上个月，密苏里州共和党商议员Josh Hawley也提倡了一项法案，将好意思国信用卡利率限定在18%，原理是工薪阶级承担了“更高的财务牵累”。然则，法案要取得批准还濒临很冗长的设施。
而与此同期，好意思国的消耗开销正在走弱。彭博社报谈称，由于通胀高企，以及信用卡拖欠率达到10多年来的新高，好意思国消耗者还是驱动堕入窘境。9月份好意思国消耗者信心指数还是跌至4个月来的最低点。
鉴于好意思国消耗开销占到全体GDP的70%把握，这对好意思国经济远景来说是一个重大的打击，况且在进程通胀调度后，绝大多数好意思国东谈主当今的储蓄以致比新冠肺炎疫情前还要少。
沃尔玛首席实施官Doug McMillon在2023年半年报电话会议上称，“箝制高潮的能源价钱、学生贷款还款的复原、更高的假贷本钱、收紧的贷款表率以及储蓄减少意味着家庭预算仍濒临压力。”此外，Target等大型零卖商也发现好意思国消耗者的可目地主管开销鄙人降。
小程序开发诚然在苍劲劳能源商场的支握下，消耗者弹性尚在，但在年青东谈主和低收入家庭中，风险正在披露。穆迪投资者服务公司在9月底发布的一份发挥注解中称，“好意思国消耗者的债务质料正鄙人降，示意某些信贷商场领域已存在潜在的风险。”
评级机构惠誉在本周的一份发挥注解中称，面前好意思国汽车贷款拖欠率还是升至6.11%，创1994年以来新高。穆迪分析师Cristian DeRitis则透露，诚然面前各项贷款拖欠率还尚未组成危险，但这是在休闲率仍相对较低的情况下发生的。然则，接下来休闲东谈主数的适度增长“只会给这些贷款拖欠率带来更大的上行压力”。
彭博社报谈中还称，商场参与者面前已深广意志到，跟着假贷本钱上升的影响徐徐在悉数经济体系中延张开来，“咱们可能正处于一个漫长的违约周期中”。
花旗集团信贷策略团队也在近期的一份发挥注解中写谈，他们展望到2024年三季度，高收益债券违约率和贷款违约率将从面前的3.2%和4.9%分裂高潮到4.6%和5.3%。该花旗团队写谈，“咱们展望，跟着货币计策的收紧和财政计策的推广，利率将握续居高不下，这将造成一个劳苦的宏不雅环境，无法为来岁行将到期的多量债务再融资。”
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